人（rén）民银行 工业和信息化（huà）部 银（yín）保监会 证（zhèng）监会 国（guó）家网信办 外汇局 知识产权（quán）局关于《金融产品网（wǎng）络营销管理办法（征求（qiú）意见（jiàn）稿）》公开征求意见的通知
为规范金融产品网络营（yíng）销活（huó）动，保障金融消（xiāo）费者合法权益，中国（guó）人民银行（háng）会同相关部门（mén）起草了《金融产品（pǐn）网络营销管理办（bàn）法（征求意见（jiàn）稿（gǎo））》，现向社会公（gōng）开（kāi）征求意见。公众可通（tōng）过以下途径（jìng）和方式（shì）提（tí）出（chū）意见：
1.通过（guò）信（xìn）函方式将意见寄至：
北京市西城区（qū）成方街32号中国人民银（yín）行金融市场司（邮编：100800），并请在信封上注明“金融产品网络营销征（zhēng）求意见”字样。
2.通过（guò）电子（zǐ）邮（yóu）件将意见发送至（zhì）:lzhaoming@pbc.gov.cn。
3.将意见传（chuán）真至（zhì）：010-66016421。
意见反馈截止（zhǐ）时（shí）间为（wéi）：2022年1月31日。
附件1：金融（róng）产品网络营销管理办法（征求意见稿）.doc
附件2：《金融产品网络营销管（guǎn）理（lǐ）办（bàn）法（征求（qiú）意（yì）见稿）》起草说明.doc
人民银（yín）行
工业和（hé）信息化部
银保（bǎo）监会（huì）
证监会
国（guó）家网信办
外汇局
知识（shí）产权局
2021年（nián）12月31日
金融产品网络营销管理（lǐ）办法（fǎ）
(征求意见稿)
第一章 总则
第一条【目的依据（jù）】为规范金融产（chǎn）品网络营（yíng）销活动，保（bǎo）障金融消费者合（hé）法权益，促进（jìn）互（hù）联网金融业务健康有序发展，根据《中（zhōng）华人民共和（hé）国中国人（rén）民银（yín）行法》《中华人（rén）民共（gòng）和国银行业监督管理法》《中华人民共和（hé）国信托（tuō）法》《中华人民共和国（guó）证券法》《中华人民共和国（guó）证（zhèng）券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国广告法》《中华人民（mín）共和国反不正当竞争法》《中华（huá）人民共和国消费者权益保护法》《中华人民（mín）共和国个人信息保（bǎo）护（hù）法》《期货交易管理条例》《防范（fàn）和处置（zhì）非法集资条例》《互联网信息（xī）服务管理办（bàn）法》《金融信息服务管理规定》等，制定本办法。
第二条（tiáo）【适用（yòng）范围】金融机构或受其委托的第三方（fāng）互（hù）联（lián）网平台经（jīng）营者开展（zhǎn）金（jīn）融产品网络营销，适（shì）用本办法。
法律法规（guī）、规（guī）章和（hé）规（guī）范性文件（jiàn）对金融产品网络营销另有规定的，从其规定（dìng）。
第三条【相关定义】本办（bàn）法所称金融机构是（shì）指国务院（yuàn）金融（róng）管理部门（mén）依法批准设立的从事金融（róng）业务的机构。本办法所称金融产品，是指金融机构设计（jì）、开（kāi）发、销售（shòu）的产品和服务，包括但不（bú）限于存款、贷款、资产（chǎn）管理产品、保险、支付、贵金属（shǔ）等。
本办法所称第三方互联（lián）网平（píng）台，是指非金融机构自营的（de），为金融机构（gòu）开展网络营销提供网络（luò）空间经营场所、信息交互、交易撮（cuō）合等服务（wù）的（de）网站（zhàn）、移动互联网应用（yòng）程序、小程（chéng）序（xù）、自媒（méi）体等互联网媒介。
本办法所称（chēng）网络营销，是指通过互联网平台（tái）对金融（róng）产品进行商业性宣传推介的活动，包括但不限于展示（shì）介绍金融产品相（xiàng）关信息或金融（róng）机构业（yè）务（wù）品牌，为消费者购买（mǎi）金融产品（pǐn）提供转接（jiē）渠道（dào）等。
第四（sì）条【基（jī）本原（yuán）则】开展金融产品网络（luò）营（yíng）销，应当（dāng）遵守相关法律法规（guī）制度和（hé）社会公序良（liáng）俗，诚（chéng）实守信（xìn），公平竞争，保障金融消费者知情权、自（zì）主选（xuǎn）择权（quán）和（hé）个人信息安全，不（bú）得（dé）损害国家（jiā）利（lì）益（yì）、社会（huì）公（gōng）众利益和金融消费者（zhě）合法权益。
第五条【营销资质】金融（róng）机（jī）构（gòu）应当在金（jīn）融（róng）管（guǎn）理部门许可的业（yè）务范围（wéi）内（nèi）开展金融产（chǎn）品网络营销。除法律法规、规章和（hé）规范性文件明确（què）规定或授权外，金融（róng）机构不得委托其他机构和个（gè）人开展金融产品网络（luò）营销。
第六条【禁止网络营销产（chǎn）品】任何机构和（hé）个人不得为非法金融活动（dòng）提供网络营销服务，包括但不限于非法集资、非法发行证券、非法（fǎ）放贷、非法荐股荐基、虚拟货币交易、外汇（huì）按金交（jiāo）易等；不得（dé）为私募类资产管理产（chǎn）品、非公开（kāi）发（fā）行证券等金融产品开展面向不特定对象的网络营销。
第二（èr）章 营销宣传内（nèi）容规范
第七条（tiáo）【审（shěn）核责任（rèn）】金融机构应（yīng）当对网络营销宣传（chuán）内容的合（hé）法合规性负（fù）责（zé），建（jiàn）立内容审核机制，落实（shí）金融消费者权益保护有关要求（qiú），有（yǒu）关审核材料应当存档备查。
第三（sān）方互联网平台应当使用经金融（róng）机构审核确定的网络营销（xiāo）宣传内容对（duì）金融产品进行宣（xuān）传推（tuī）介（jiè），不得擅自变更营销宣传内容（róng）。
金融机构从（cóng）业人员通过直播、自媒体账号、互（hù）联网群（qún）组等新型网络渠（qú）道（dào）宣传推介（jiè）金融产品的，口径应与（yǔ）金融（róng）机（jī）构审（shěn）核的（de）网络营销（xiāo）宣传内容保（bǎo）持一致。
第（dì）八条【内容标准】网络营销宣传内容应（yīng）当与金融产（chǎn）品合同条款保持一致，包含产品名称（chēng）、产品提供者（zhě）和销售者（zhě）名称、产品备案或批复信息、产品期（qī）限、功能（néng）类型、利率（lǜ）收费、风（fēng）险提示、限制金融（róng）消费者权利（lì）和（hé）加强金融消（xiāo）费者义务的事项等（děng）关键信息，不（bú）得有（yǒu）重大（dà）遗漏。
网络（luò）营销（xiāo）宣传内（nèi）容应当（dāng）准（zhǔn）确、通俗（sú），符合社会主义精神（shén）文明建设的（de）要求（qiú），践行社会主义核心价值（zhí）观，倡导（dǎo）正确的投资理念（niàn）和（hé）健康的消费观。
第九（jiǔ）条【禁止内容】网络营销宣传不得（dé）含有以（yǐ）下内容：
（一）虚假（jiǎ）、欺诈或引（yǐn）人误解的（de）内容；
（二（èr））引（yǐn）用不真实、不准确或未经核实的数据和（hé）资料；
（三）明示或暗示资产管理（lǐ）产品保本、承（chéng）诺收益、限定损失金额或比例（lì）；
（四）夸（kuā）大保险责任或保险产品收益（yì），将保险产品收益（yì）与存款、资产管理产品（pǐn）等金（jīn）融产品（pǐn）简单类比；
（五）利用国务院金融管理部门的审核或备案为金融产品提供（gòng）增信（xìn）保证；
法律（lǜ）法规、规章（zhāng）和规范性文件禁止的其他（tā）内容。
第三章（zhāng） 营销宣传行为（wéi）规范
第十（shí）条【分区展示】对于（yú）存款、贷款、资产管理（lǐ）产品（pǐn）、保险、支付、贵金属等不同类别（bié）、不同（tóng）风险（xiǎn）等级的金融产品（pǐn），应当分别设立宣传（chuán）展示专区。
第十一（yī）条【精（jīng）准营销】开展精准（zhǔn）营销，应当遵守适当性管理要求，将金融产品推介（jiè）给适当的金（jīn）融消费者（zhě）。根据金融消费者兴趣爱好、消费习惯等开展精准营（yíng）销的，应当同时提供不针对个（gè）人特（tè）征推送的选项或便捷的拒（jù）绝方式。
第十二（èr）条【禁止骚扰性营销（xiāo）】开展（zhǎn）营（yíng）销（xiāo）宣传不得影响（xiǎng）他（tā）人正（zhèng）常使用互（hù）联网和（hé）移动终端。以弹出页面等形式开展营销的，应当显著标明关（guān）闭标志（zhì），确保一键关闭。不（bú）得（dé）欺骗（piàn）、误导（dǎo）用（yòng）户点击金（jīn）融（róng）产品营（yíng）销内容。
第十三条【组合销售】采用组合方式营销金融产品，应（yīng）当以显著（zhe）方式（shì）提醒金融（róng）消费者注意（yì），不得将组合销售金融产品的选项设定为（wéi）默认或首选（xuǎn）。
第十四条【新型网络营（yíng）销（xiāo）】通过直（zhí）播、自媒体账号、互联网群组（zǔ）等新型（xíng）网络（luò）渠道营销金融产品，营（yíng）销人员应当为金融（róng）机构从业（yè）人员并（bìng）具备（bèi）相（xiàng）关金融从业资质（zhì）。金融（róng）机构应当加强事前审核，指定合规人（rén）员审看直播（bō）或访（fǎng）问相关自媒体账号（hào）、互联网群组（zǔ）；加（jiā）强营销行（háng）为可回溯（sù）管理，保存有关（guān）视频、音频（pín）、图（tú）文资（zī）料（liào）以供查验（yàn）。
第十（shí）五条【嵌套销售】非银行支（zhī）付机构不（bú）得为贷款（kuǎn）、资产管理产品等金融产品提供营销服务（wù），不得在支（zhī）付页面中将贷款、资产管理产品等金（jīn）融（róng）产品作（zuò）为支（zhī）付（fù）选项（xiàng），以（yǐ）默认开通（tōng）、一键（jiàn）开通等方（fāng）式（shì）销售贷款、资产管理产品等金融（róng）产品。
第十六（liù）条【禁止代言】不得利用学术机构、行业协会、专业人（rén）士（shì）的（de）名义或者形象作（zuò）推（tuī）荐、证明（míng）。
金融机构应当遵守金融管理部门有（yǒu）关规定，不得利用演艺明星的名义或形象作推（tuī）荐、证明（míng）。
第四章 营销（xiāo）合作行为规范
第十七条【责任划分（fèn）】金融机构委托第三方互联网平台经营（yíng）者开（kāi）展金融产品（pǐn）网络营销的，应当作为业务主体（tǐ）承（chéng）担管理责任（rèn）。第（dì）三（sān）方互联网平台经营者未按约定履行受（shòu）托义务，损害金（jīn）融消费者权（quán）益（yì）或造成其他不良影响的（de），依法承担（dān）相关责任。
未（wèi）经金（jīn）融管（guǎn）理部门批准（zhǔn），第三方互联网平台（tái）经营者不得介入（rù）或变相（xiàng）介入金（jīn）融产品的销售（shòu）业务环节（jiē），包括但不限于就金融产品与（yǔ）消（xiāo）费者进行互动咨询、金融消费者适（shì）当性测评、销售合同签订、资金划转（zhuǎn）等，不得通过设置各种与（yǔ）贷款规（guī）模、利息规模挂钩的收费机制等方式变相参与金融业（yè）务收入分成（chéng）。
金（jīn）融机构利（lì）用第三方互联网平台（tái）的网络（luò）空间经（jīng）营场所，应当（dāng）确保业务独立、技术安全、数据和个人（rén）信息安全。第三方（fāng）互联网平台经营者应（yīng）当恪守信息（xī）技术服务本（běn）位，不得变相（xiàng）开展金融业务（wù）活动（dòng），不得借助技术手段帮助（zhù）合作金融（róng）机构（gòu）规避监管。
第十八条（tiáo）【事（shì）前评估】金融（róng）机构委托（tuō）第三方互联网平台经营者（zhě）或者利用第三方互（hù）联网平台的网络空间经营（yíng）场所开展（zhǎn）金融产品网络营（yíng）销，应（yīng）当建立事前评估机制（zhì），按照互联网平台资质和承担责任相匹配的原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力（lì）、服务质（zhì）量、业务（wù）合规和声（shēng）誉等（děng）方面进行评（píng）估。
第十九条（tiáo）【书面（miàn）协议】金融机构（gòu）应当与第三方互联网平（píng）台经营者签（qiān）订（dìng）书面（miàn）合（hé）作协议。合作协议应（yīng）当包含合作（zuò）范围、操作流程、各方（fāng）权责、消（xiāo）费者（zhě）权益保护、数（shù）据安全、争议解决、合作事项变更或终（zhōng）止的过渡（dù）安排（pái）、违约（yuē）责任（rèn）等内容。
第二十条【持续管理（lǐ）】金融机构应当（dāng）持续（xù）跟踪评估第三方（fāng）互联网平台经营者的合规性、安全性以（yǐ）及协议履（lǚ）行（háng）情况，及（jí）时识（shí）别、评估、防范因第三（sān）方互联网（wǎng）平台经营者（zhě）违约或经营失败等导致的风险。如发现违反法律法规、有关规定和协（xié）议（yì）约定的，应当要求（qiú）其及（jí）时整改，情节严（yán）重的（de），立即终止合作，并将有（yǒu）关问题线索移交相关管理部（bù）门。
第二十（shí）一条【信息安全】金融机构和第（dì）三方互联网平台应当采取（qǔ）必要的技术安（ān）全措（cuò）施，保障数据传输的保（bǎo）密性、完整性，防止其他机（jī）构和个人（rén）非法破解、截留、存储（chǔ）有关数据。
金融机构（gòu）利用（yòng）第三（sān）方互联网平台网络（luò）空间经营（yíng）场所，应当防止第三方互联网平台非法破解（jiě）、截（jié）留、存储客户信息和业务（wù）数据。
第二十二条【入驻管（guǎn）理（lǐ）】第三方互联网平台经营（yíng）者为金（jīn）融（róng）机构提供网络空（kōng）间经营（yíng）场（chǎng）所，应（yīng）当建（jiàn）立准（zhǔn）入管理机（jī）制（zhì），对入（rù）驻金融机构从资质资格、业务（wù）合规、社会声（shēng）誉等方面进行评估；建立经营（yíng）行为（wéi）监测机制，发现非法（fǎ）金融活动，立即采取措施予以制止，并将线索移交金融管理（lǐ）部（bù）门。
第二十三条【不正（zhèng）当竞争】第三方（fāng）互联网平台（tái）经营者应当遵循平等自愿、公平合理、诚（chéng）实守（shǒu）信的原则，不得滥用市场（chǎng）优势地位实施（shī）歧（qí）视性、排（pái）他性合作安排，不得阻碍金融消费者通（tōng）过金融机构渠道查询、办理金融业务。
第二十（shí）四条【品牌（pái）混同】第三方（fāng）互（hù）联网（wǎng）平台（tái）经营者应当以（yǐ）清晰（xī）、醒目的方式展示（shì）金融产品提供者名称（chēng）或相（xiàng）关标识（shí）。金（jīn）融产品名称不得使用第三方互联网平台名称、商标的（de）相关字样，造成金融机构和第三（sān）方互联网平台的品牌（pái）混（hún）同。
第二十（shí）五条【互联（lián）网名（míng）称（chēng）】第三方（fāng）互联网平台（tái）经营者在网站、移（yí）动（dòng）互联网应用程序、小程序、自媒体名称中使用“金融”“交易所”“交易（yì）中心”“信托公司”“理财”“财（cái）富管理”“财富投资管理”“股权众筹”“贷款”“资产管理”“支付”“清算”“征信”“信用
评（píng）级（jí）”“外汇（汇兑、结售（shòu）汇、货（huò）币兑换）”等金（jīn）融（róng）相关字样（yàng）或者内容，应当取得（dé）相（xiàng）应金（jīn）融业务资质（zhì）或（huò）金融（róng）信息服务业务资质。
第二（èr）十六条【商标（biāo）注册】第三方互联网（wǎng）平台经营者（zhě）注（zhù）册（cè）和使用（yòng）包含（hán）“金融（róng）”“交易所”“交易（yì）中心（xīn）”“信托公司”“理财（cái）”“财富管理”“财（cái）富（fù）投资管（guǎn）理”“股权众筹（chóu）”“贷款”“资产管理””“支付（fù）”“清（qīng）算”“征（zhēng）信”“信（xìn）用评（píng）级”“外汇（汇兑、结（jié）售汇、货币（bì）兑换）”等金融相关字（zì）样或者（zhě）内容（róng）的商标，应当取得（dé）相应（yīng）金融业务资质或金融信息（xī）服（fú）务业务资质。
第五章 监督（dū）管理
第二十七条【金融机（jī）构监管】金融（róng）管（guǎn）理（lǐ）部门（mén）按照职责分工采取非现（xiàn）场或现场检查（chá）等方式，实施对金融机构金融产品（pǐn）网络营（yíng）销活动的监（jiān）督管理。
金融机构（gòu）、第三（sān）方互联网平台经营者及其（qí）从业人员应当配合金融（róng）管理（lǐ）部（bù）门的检查，提供的信息（xī）、资料应（yīng）当（dāng）及时、准确、完整。
第（dì）二十八条【第三（sān）方互联网平台监管】相关部门按照职责分工实施对第三方互联网平台金融产品网（wǎng）络营销活（huó）动的监督管理。
市场（chǎng）监（jiān）管部门加（jiā）强互（hù）联网广告管理和（hé）反不（bú）正（zhèng）当竞争执法，及时向金融管理（lǐ）部门通报有关问题情况并在必要时商（shāng）请协助（zhù）调查。
网信部门加强互联（lián）网信息内容（róng）管（guǎn）理，会同电信主（zhǔ）管部门（mén）、金融管理部门加强数据安全管理和个人信息保护。
第二十九条【第三（sān）方（fāng）互（hù）联网平台名称与商标（biāo）管理】金融管（guǎn）理部门会同网信部（bù）门、电信（xìn）主管部门加强对第三方（fāng）互（hù）联网平台名称的（de）监测和管理（lǐ）。对违反本办法第二十五条规定的第三（sān）方（fāng）互联网（wǎng）平台经营者，责令其限（xiàn）期整改。
金融管理部门会同（tóng）知识产权管理部门（mén）、市（shì）场监管部（bù）门加强（qiáng）商标使用的（de）监测和管理。对（duì）违反（fǎn）本办（bàn）法第二十六（liù）条规定的第三方互联（lián）网平台经营者，责令其限期整（zhěng）改。
第三十条【打击非法（fǎ）金融活动营销】金融管理（lǐ）部（bù）门会同（tóng）网信部门、电（diàn）信主管部门、市（shì）场监管部门加强对非法金融活动网络营销的监测，按照（zhào）职责分（fèn）工予以处置。
第（dì）三十一条【行（háng）业自律管（guǎn）理】中国（guó）互联网金融协会等有（yǒu）关行业（yè）协会依照（zhào）相关法律法规、规章和规范性文件要求（qiú）以（yǐ）及本办法规定，制定行业标准和自律规范，完（wán）善自律惩戒机制。加（jiā）强金融类（lèi）移动互联网应（yīng）用程序备案（àn）管（guǎn）理和（hé）金融消（xiāo）费者举报平台（tái）运营。配合（hé）金融管理部门开展金融产品网（wǎng）络营销日（rì）常（cháng）监测，及时（shí）移交有（yǒu）关问题线索。加大（dà）对社会公众（zhòng）的金融知识普及教育（yù），引导理性（xìng）投资、健康消费。
第六章 法律责（zé）任（rèn）
第三十二（èr）条【金（jīn）融机构（gòu）责任】金融（róng）机（jī）构违（wéi）反本办法规（guī）定开展（zhǎn）金融产品（pǐn）网络营销的，除法律法规另有（yǒu）规定外，金（jīn）融管（guǎn）理部门可采（cǎi）取监管谈话、责令整改、出具警（jǐng）示函（hán）以（yǐ）及（jí）依法依规（guī）可以（yǐ）采取的其他措施。
第三十三条【第三方互联网平台责任】第三方互联（lián）网平（píng）台违反本办法第八（bā）条、第（dì）九条、第（dì）十（shí）六条第一款、第二（èr）十三条、第二十（shí）四（sì）条规定开展金融产品网络营销的，市场监管部门可依据《中华人民（mín）共和（hé）国广告法》《中华人民共和国（guó）反不正当竞争法》予以处置。
第（dì）三方互联网平台违反本办（bàn）法第二十一条规定开（kāi）展金（jīn）融产品网络营销的，网信（xìn）部门、电（diàn）信主管部门可依（yī）据《中华人民（mín）共和国个人信息保护法（fǎ）》予以处置。
第三十四条【非法金融活动营销责（zé）任（rèn）】任（rèn）何（hé）机构和个（gè）人违（wéi）反本办（bàn）法第五条（tiáo）、第六条、第十四条、第十七条第二和第三款、第二（èr）十二（èr）条规定开展金（jīn）融产品网络营销（xiāo）的，金融管理部门、地方金融监管部门可依据《中华（huá）人民（mín）共和国（guó）中（zhōng）国人（rén）民银行法》《中华人民共和（hé）国（guó）银行业监督（dū）管理法》《中华（huá）人民共和国证券法》《中华人民共和（hé）国证（zhèng）券投资（zī）基金法》《中华人民共和国保险法》《期（qī）货（huò）交易管（guǎn）理条例》《防（fáng）范和处置非法集资条（tiáo）例》等法律法规予以（yǐ）处置。
第七（qī）章 附则
第三十五条【参照管理】私募基金管理（lǐ）机构、信用评级机构、地方金融监（jiān）管部（bù）门（mén）依法批准设立的地方（fāng）金融组（zǔ）织开展金融（róng）产品（pǐn）网络营销参照本办法相关规（guī）定执行。
第三十（shí）六条【解释权（quán）】本办法（fǎ）由（yóu）中国人民银行（háng）、工业和信息化（huà）部、市场（chǎng）监（jiān）管总局、银保监会、证监会、国家互联网信息办公室、外汇局、知识产权局负责解释（shì）。
第（dì）三十七条【实施日（rì）期和整（zhěng）改期限（xiàn）】本办法自（zì） 年 月 日（rì）起施行。本办（bàn）法施行前的金融产品网络（luò）营销（xiāo）活（huó）动不符合本办法相关要求的，金融机构及受其委托的第（dì）三方（fāng）互（hù）联（lián）网（wǎng）平台经（jīng）营者应（yīng）当在本办法（fǎ）施行（háng）之日（rì）起6个（gè）月内完成整（zhěng）改。
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